quaxen-content
06.08.2020
Видове застраховкиОТГОВОРНОСТИ
ЗАСТРАХОВКИ ОТГОВОРНОСТИ ВКЛЮЧВАТ:
– Обща гражданска отговорност – Застраховка „Обща гражданска отговорност“ предоставя закрила на физическо или юридическо лице по избрано покритие (клауза)
Основните клаузи, които предлагат застрахователните на българския пазар са:
Отговорност на продукта
Отговорност за дейността
Отговорност на наематели
Застраховката се сключва на база попълнен въпросник-предложение.
– Отговорност на продукта
Покрива се отговорността на застрахования за причинени имуществени и/или неимуществени вреди на трети лица по повод ползването на продукт, който той е произвел, доставил, продал, монтирал, инсталирал или пуснал в обръщение през срока на застраховката.
– Отговорност за дейността
По този застраховка се покрива отговорността на застрахования за причинени имуществени и/или неимуществени вреди на трети лица във връзка с дейността на застрахования.
– Отговорност на наематели
Покрива се отговорността на застрахования в качеството му на наемател на недвижим имот по силата на договор за ползване. Застрахователя носи отговорност за причинени имуществени вреди на наетите помещения.
– Застраховка „Кибер отговорност“ – GDPR – Предназначена е за компании, работещи в сферата на информационните технологии, включително портали за електронна търговия, доставка и поддръжка на хардуер и софтуер, уеб базирани приложения или други аспекти на бизнеса.
Застраховка „Кибер отговорност“ покрива както преки загуби, претърпени от застрахования, така и отговорността на компанията спрямо нейни клиенти и контрагенти за реализирани от тях загуби.
Застрахователното покритие по тази застраховка включва следните рискове
- професионална отговорност за причинени вреди в резултат на неизпъление на задължения;
- отговорност на създатели, издатели и разпространители на мултимедийно съдържание – загуба, произтичаща от претенции за права за интелектуална собственост/нарушаване на авторски права/клевета и др.
- загуба на данни и срив в компютърната система
- нарушение на конфиденциалността
- кибер атака
- сигурност на мрежата
- разходи за участие в съдебни процеси
- разноски за правна защита по предявени претенции
- разходи свързани със загуба на репутация и предприемане на ответни мерки
- отговорност при аутсорсинг
- покритие за унищожени, увредени, загубени или изтрити документи и др.
Покритите рискове се договарят индивидуално, в зависимост от изискванията на клиента.
– Застраховка „Отговорност на работодателя“
По този вид застраховка се покрива отговорността за вреди претърпени от негови работници и служители при или по повод изпълнение на задълженията им по трудов договор.
По условията на тази застраховка се покрива разликата между причинените неимуществени и имуществени вреди на работниците и служители на застрахования в резултат на трудова злополука и обезщетението и/или пенсията по общественото осигуряване. Тя включва и вредите от трудова злополука,причинена от непреодолима сила или по повод на възложена работа, извършена и без изрично нареждане, но в интерес на работодателя, както и по време на почивка, прекарана в района на предприятието. Разноските, които застрахованият е направил за ограничаване или намаляване на вредите, дори и тогава когато усилията му са останали без резултат
Полицата се сключва на база попълнен въпросник от клиента.
Лимитът на отговорност за едно застрахователно събитие се посочва от кандидата за застраховане и се посочва в предложението за застраховане.
Застрахователна премия – определя се от застрахователя на база рисковия клас на предприятието, брой на работниците и служителите и размера на застрахователната сума/лимит на отговорност за едно събитие в съответствие с тарифата на застрахователя.
Важно е да знаем, че при промени в броя на служителите, промяна в данните на предприятието, както и промяна на каквито и да е обстоятелства, за които е поставен писмен въпрос в предложението за застраховане е необходимо незабавно уведомяване на застрахователя.
– Професионална отговорност
Застраховката „Професионална отговорност“ пази бизнеса от собствена грешка.
Застраховката „Професионална отговорност“ е прeвантивна мярка, която може да спаси едно юридическо или физическо лице от банкрут заради тежък съдебен процес или извънсъдебно споразумение.
„Професионалната отговорност“ понякога дори може да покрие разходите на застрахования за защита в съдебно дело, което се оказва безпочвено.
„Професионалната отговорност“, като типични проблеми които покрива, са небрежност при изпълнението, неразбиране на заданието и желанията на клиента, нарушаване на добрата воля и честния бизнес и неточни съвети.
Затова е препоръчително бизнесите и професионалистите на свободна практика да се подсигурят срещу евентуалните последици от грешките си чрез двата типа застраховки:
Професионална отговорност – покрива основно имуществени вреди, породени от грешка, пропуск или небрежност. Застраховката се сключва, отчитайки индивидуална професия, която застрахования упражнява при специално придобити знания или умения и това е задължителна застраховка.
Обща гражданска отговорност към трети лица – осигурява покритие на Застрахования за причинени имуществени или неимуществени вреди на трети лица. Това са доброволни застраховки.
Кой трябва да се застрахова с „Професионална застраховка“:
|
|
Отговорност на застрахования за причинени имуществени и неимуществени вреди при или по повод изпълнението на професионалните му задължения.
Срокът на действие на застрахователния договор стандартно е 1 /една/ година, освен ако не е договорено друго.
Плащане на застрахователната премия: Застрахователната премия се плаща в брой или по банков път, еднократно или разсрочено по договореност.
Общи изключения: Умишлени и/или противоречащи на професионалната етика действия на застрахования, освен ако застраховката е задължителна по закон.
Действия на застрахования извън обхвата на професионалната му дейност, вписана в застрахователния договор.
Земетресение, буря, наводнение, свличане или срутване на земни пластове и други природни бедствия извън контрола на застрахования или на непреодолима сила.
Притежание или използване на недвижима собственост, пътни превозни средства и прикачени устройства към тях, плавателни съдове и/или летателни апарати.
Вражеско нашествие, война, бунт, гражданска война, тероризъм, стачка и др. професионални дейности или услуги, извършени от застрахования под въздействието на алкохол, наркотици или други упойващи вещества.
Условия, при които не се покриват обезщетения на застрахования: Загуба и/или повреда на документи на хартиен или информационен носител, пари, ценности, ценни книжа и други, поверени на застрахования, както и разходите за възстановяването им.
Глоби, санкции, и други неизпълнени задължения на застрахования от публично-правен характер, административни нарушения и нарушение на други нормативно определени изисквания.
Задължения, възникнали във връзка с наказателна отговорност на застрахования: Претенции от страна на свързани със застрахования лица по смисъла на Търговския закон, претенции от един към друг застрахован по една и съща полица, както и претенции от страна на правни субекти, в които застрахования е консултант.
Вреди на имущество и косвените последици от тях, причинени от стоки, които са били произведени, доставени, инсталирани, ремонтирани или по друг начин обработени от застрахования.
Вреди на имущество на застрахования или вреди на имущество на трети лица, което застрахования ползва или съхранява по договор за наем, лизинг, под аренда за съхранение и други подобни.
Вреди, представляващи, свързани с или причинени от замърсяването на въздуха, водата, почвата и други елементи на околната среда.
Вреди, причинени при производство, преработка, складиране, транспортиране, използване и търговия с токсични, взривни или избухливи вещества, продължително въздействие на пушек и дим, азбест или на съдържащи азбест материали от всякакъв вид.
Вреди причинени от въздействието на магнитни или електромагнитни полета или на атомна енергия
Нарушаване на професионална и търговска тайна.
Нарушаване на авторско право, патента, търговската марка, регистрираните права за дизайн.
Имуществени и/или неимуществени вреди на служители и/или работници на застрахования и/или на други физически лица, които са подизпълнители на застрахования или имат сключен договор за извършване на определена работа или дейност.
Лимитът на едно застрахователно събитие е максималния размер на обезщетение, което застрахователя ще изплати за вреди, причинени от едно застрахователно събитие, независимо от броя на увредените лица. При настъпване на повече от една щета, предизвикани от една и съща причина се счита, че е налице едно застрахователно събитие.
Агрегатният лимит е максималната сума, която застрахователят ще изплати като обезщетение за вредите, възникнали в резултат на всички застрахователни събития през срока на застраховката.
Отговорността на застрахователя е до действителния размер на вредата, но не повече от договорения лимит на отговорност. По договореност между страните, се определя самоучастие на застрахования до определен размер, или в % от размера на щетата, или комбинация от двете.
Застрахователното покритие по настоящите условия е валидно за територията на Република България, освен ако в полицата не е договорено друго.
Видове застраховки „Професионална отговорност“
Професионална отговорност на участниците в проектирането и строителството
Съгласно чл. 171 от Закона за устройството на територията /ЗУТ/. Застрахователното покритие е с общ лимит на отговорност, съответстващ на минималната ЗС, определени с чл. 5 от Наредбата, по желание на застрахования, застраховката може да се сключи на по високи лимити.
Застрахова се отговорността на застрахования за всички обекти, за които той е упражнявал дейността си. По чл. 173, ал. 1 от ЗУТ – покрива отговорността за конкретен обект и е със срок по-дълъг от една година.
Лимита на отговорност се определя от вида на дейност и вида на строителните обекти в пет категории – съгласно чл. 137 от ЗУТ.
Професионална отговорност на лекаря и другия медицински персонал
Покритието по тази професионална отговорност е съгласно чл. 189 от Закона за здравето, съобразено с разпоредбите на чл. 468, ал. 3 от Кодекса на застраховане.
Отговорността на Застрахователя е до посочения в полицата лимит, който застрахования е законово задължен да заплати, като обезщетение за телесно увреждане /вкл. трайно намалена работоспособност/ или смърт, причинени на пациент вследствие на небрежност, грешка или пропуски при обслужване, което е предоставено или би трябвало да бъде предоставено от страна на застрахования и/или негови служители със съответната квалификация.
Професионална отговорност на адвокати
Съгласно Закона за адвокатурата от 01.01.2005 год. чл. 50. предпазва адвокати, младши адвокати, адвокатски дружества от директни претенции, определени, към тях за имуществени вреди, явяващи се пряка и непосредствена последица от виновно изпълнение на професионални задължения, регламентирани в Закона за адвокатурата,
Етичният кодекс и наредбите на Висшия адвокатски съвет, както и на задълженията на сътрудниците в адвокатската кантора.
Професионална отговорност на нотариуси
Съгласно чл. 30 от ЗННД, отговорността на Застрахователя е до посочения в полицата лимит, който Застрахования бъде законово задължен да заплати, като обезщетение вследствие на виновно неизпълнение на неговите задължения, както и на задълженията на помощник-нотариус и служителите в нотариалната кантора.
Минималния и максимален лимит се определя от Камарата на нотариусите.
Професионална отговорност на експерт счетоводители и финансови одитори
Съгласно чл. 53 ал. 8 от ЗНФО предявени искове във връзка с виновно изпълнение на професионалните им задължения при извършване на счетоводна одиторска дейност.
Трябва да бъде сключена от всеки действащ дипломиран експерт – счетоводител и специализирано одиторско предприятие.
Професионална отговорност на Туроператори
Съгласно Закона за Туроператорите. Покрива имуществени вреди на потребителите в резултат на не разплащане на туроператора с негови доставчици, както и при негова несъстоятелност или неплатежоспособност.
Професионална отговорност на спедитора
Покрива отговорността на спедитора съгласно Общите спедиторски условия /ОСУ/ и Общите складови условия /ОСКУ/ на Националното сдружение на българските спедитори /НСБН.
Професионална отговорност на хотелиера и ресторантьора
Сключва се от собственици, наематели и арендатори на хотели и ресторанти, покрива вреди, причинени от служителите на трудов договор от всички категории персонал на застрахования.
Професионална отговорност на превозвача
Покрива отговорността на превозвача за цялостната или частична липса или повреда на стоки по шосе съгласно гл. 4 от Конвенцията за договора за международен автомобилен превоз на товари (ЧМР/CMR).
Застраховката може да се сключи за срок от една година, за друг уговорен срок или от отделен рейс.
Професионална отговорност – на юридически лица и еднолични търговци
Покрива всички суми, които застрахованото лице е законно задължено да заплати на трети лица, като компенсация за имуществени и/или неимуществени вреди, настъпили в резултат на дейността на застрахования и в рамките на договорените лимити на отговорност.
Също така и всички разходи за уреждане на претенции за причинените горепосочени вреди, направени с писмено съгласие на Застрахователя; съдебни разноски във връзка с предявени искове по гражданска отговорност на застрахования /без адвокатски хонорари/.
Професионална отговорност на инвестиционни посредници
Застраховката е задължителна от 01.11.2007 год., съгласно Закона за пазарите на финансовите инструменти. Покритите рискове са имуществени вреди причинени на инвеститорите във финансови инструменти, настъпили на територията на Европейския съюз и Европейското икономическо пространство.
Застрахователя обезщетява застрахования и за всички разходи по уреждането на претенции вследствие на доказано вредоносно събитие, покрито по застраховката, и направени със съгласие на Застрахователя, като уговорените в полицата лимити включват и разноските по уреждането на рисковете.
Професионална отговорност на агенти при продажба на самолетни билети
Обезщетяват се всички суми, в границите на договорените лимити на обезщетения, които Застрахователят е задължен да заплати като компенсация за имуществени вреди, причинени от трето лице в резултат на неизпълнение на договорни задължения на застрахования, като агент по продажба на самолетни билети.
Застраховката покрива и всички разходи по уреждане на претенциите.
Професионална отговорност на синдика
Покрива отговорност на застраховани във връзка с искове за обезщетение за вреди, причинени на длъжника и/или на кредиторите, от виновно неизпълнение на задълженията му на синдик по конкретно производство по несъстоятелност.
Професионална отговорност на частен съдебен изпълнител
Съгласно чл. 8, ал. 1 от Наредба №2 от 06.02. 2006 год. Покрива отговорността за имуществени и неимуществени вреди, причинени от страните, другите участници в изпълнителното производство и всички трети лица, виновно неизпълнение на задълженията му на частен съдебен изпълнител.
Частния съдебен изпълнител предоставя при поискване сертификат, издаден от Застрахователя, удостоверяващ началото на застрахователния договор и съдържа необходимата информация на български и английски език.
Професионална отговорност на ползващи огнестрелно оръжие
Покрива отговорността на физически лица, получили разрешение от МВР за придобиване, носене и употреба на огнестрелно оръжие.
Включват се физически лица, служители и юридически лица осъществяващи охранителна дейност, както и физически лица ползващи оръжие за самоотбрана.
Професионална отговорност на учители и възпитатели
На обезщетение по застраховката подлежат – всички суми, които застрахования стане законно задължен да заплати, като компенсация за имуществени щети, причинени на ученици/възпитаници при изпълнение на професионалните си задължения като учител/възпитател, определени на основата на претенции, на базата на събития предявени и възникнали през периода на застраховката.
Разходите по уреждане на претенциите, направени със съгласието на Застрахователя. Лимитите се определят по избор, индивидуално за всеки преподавател.